Tú Las 5 C del crédito Generalmente son utilizados por las instituciones financieras en el proceso de análisis de crédito, con el fin de determinar si es seguro ofrecer crédito a un cliente en particular.
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Por eso, conocer este criterio es fundamental para aumentar tus posibilidades de recibir una opinión positiva y así obtener el préstamo que siempre has soñado.
Pero ¿qué son estas 5 C? ¿Qué se evalúa en cada una? ¿Cómo se puede utilizar este criterio para obtener créditos?
Estas y otras preguntas serán respondidas a lo largo del contenido de hoy, así que si quieres información completa y confiable, ¡sigue leyendo!
Utilice las estrategias adecuadas y aumente sus posibilidades en el análisis de crédito
Si crees que obtener crédito depende únicamente de la suerte, estás completamente equivocado.
Esto se debe a que el mercado financiero opera a través de análisis precisos y complejos para determinar si una determinada concesión crediticia es segura o no.
En este punto, usted podría preguntarse: ¿por qué entonces mi vecino endeudado obtuvo un préstamo, y yo, que tengo un historial limpio, ni siquiera puedo obtener una tarjeta de crédito?
Esta duda es muy común, y existe porque estamos acostumbrados a considerar sólo el criterio de cumplimiento a la hora de otorgar crédito, cuando en realidad los bancos consideran algunos otros.
Vale la pena mencionar que en ocasiones el cumplimiento ve reducido su grado de relevancia si el cliente cumple con los demás criterios.
Por lo tanto, tener un historial crediticio limpio no garantiza la aprobación de tarjetas de crédito ni préstamos. Para lograrlo, es necesario adoptar las estrategias adecuadas.
A continuación, hablaremos de las 5 C del Crédito, que te ayudarán a entender esta idea.
Descubra las 5 C del Crédito
Prácticamente todos los que alguna vez han recibido una propuesta de crédito rechazada creen que la negación se debió a la terquedad del director del banco.
Pero, como vimos anteriormente, los análisis de crédito no suelen ser realizados por personas, sino por sistemas complejos y detallados.
Por lo tanto, se analizan varios criterios para determinar si el perfil del cliente es seguro para esa operación.
Hoy hablaremos de las 5 C del Crédito, lo que nos ayudará a comprender cuáles son estos criterios y cómo cada uno afecta el análisis. ¡Échale un vistazo!
1. Carácter
La primera C de las 5 C del Crédito es Carácter, y como la propia palabra sugiere, se refiere al perfil del cliente.
Este criterio considera los hábitos financieros, incluyendo el nivel de cumplimiento y el historial de los últimos meses.
Por lo tanto, los clientes con un historial positivo de pago de gastos y transacciones financieras adecuadas generalmente pasan este criterio.
Por ser la primera de las 5 C, por lo general los clientes morosos acaban bloqueados desde el principio en los análisis, pero es importante decir que este criterio no tiene más peso que los demás, y puede ser superado.
2. Capacidad
El segundo criterio de las 5 C del Crédito es la Capacidad, y está directamente relacionado con el potencial de pago del cliente.
Por tanto, en este criterio se evalúan dos puntos principales: los ingresos del cliente y el margen de crédito disponible.
Por ejemplo, supongamos que usted tiene un ingreso de R$ 5,000, pero ya tiene préstamos a su nombre que suman un gasto mensual de R$ 2,500, lo que constituye un compromiso de 50% de sus ingresos.
En general, los bancos consideran seguro un margen de hasta 30% de compromiso de ingresos. Por lo tanto, en el ejemplo anterior, sus probabilidades de aprobación serían menores.
Por lo tanto, para tener buenas posibilidades de aprobación, es importante que tus ingresos sean compatibles con el crédito solicitado.
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3. Capital
El criterio de Capital considera tus inversiones y aplicaciones, las cuales afectan directamente tu perfil crediticio.
Entonces, si tienes un portafolio con aplicaciones e inversiones, esto se considera al calcular tu potencial de pago.
Es importante tener en cuenta que este análisis no pretende utilizar estas aplicaciones como garantía, pero aún así puede afectar la evaluación general.
Cabe mencionar que para las personas jurídicas el análisis de este criterio es diferente, pues se trata del dinero invertido en el negocio.
Por lo tanto, la interpretación y el impacto varían dependiendo del solicitante, que puede ser una persona física o jurídica.
4. Garantía
Ya hemos hablado anteriormente del criterio de Capital, y como vimos, éste suele considerar los ingresos y las inversiones a nombre del solicitante.
El criterio de Garantía de las 5 C del Crédito sirve para evaluar el patrimonio del solicitante, es decir, todo aquello que pudiera ofrecerse como garantía para obtener el crédito.
Entonces, si tienes una propiedad, un auto o incluso un negocio, esto puede ser utilizado al momento de presentar garantías.
Cabe destacar que este criterio solo cobra relevancia cuando el solicitante presenta la propiedad. Por lo tanto, el banco no considerará su propiedad como garantía sin autorización.
Pero, para un análisis general, el patrimonio del cliente ciertamente cuenta mucho en la clasificación de ingresos y hábitos financieros, por lo que termina interfiriendo de una u otra manera.
5. Condiciones
Finalmente, la última de las 5 C del Crédito se refiere al criterio de Condiciones, es decir, ¿cuál es el propósito de solicitar el crédito?
Este criterio pretende “mapear” el comportamiento financiero del cliente, y así evaluar sus posibilidades de poder afrontar los pagos.
Por lo tanto, las razones de alto riesgo suelen tener un peso importante en este criterio. Después de todo, ofrecer crédito para el plan audaz de una empresa puede ser arriesgado, porque si no funciona, el pago del préstamo podría irse al garete.
Para “sorprender” este criterio, muchos bancos establecen términos y condiciones que buscan incentivar el cumplimiento del compromiso financiero.
¿Debo considerar las 5 C del Crédito para aumentar mi puntuación?
A lo largo de este contenido pudimos comprender qué son las 5 C del Crédito y cómo estos criterios interfieren en el análisis crediticio del cliente.
Con esto, solo nos queda responder a la pregunta central: después de todo, ¿deberíamos tener en cuenta las 5 C del Crédito para aumentar nuestra puntuación y, en consecuencia, nuestras posibilidades de aprobación de un préstamo?
Y sí, seguir las 5 C del crédito ciertamente puede ayudarle a obtener críticas positivas que beneficien su perfil financiero.
Así pues, si quieres garantizar la facilidad en la obtención de crédito, utiliza estrategias para lograr el perfil ideal en los análisis.
Lea también: ¿Qué es un préstamo con domiciliación bancaria? ¿Cuáles son sus ventajas? (consultacred.com.br).
