Empréstimo pessoal com as menores taxas de juros

Fazer empréstimo pessoal com as menores taxas de juros é uma dúvida recorrente para as pessoas que desejam realizar um sonho ou quitar uma dívida, mas com equilíbrio financeiro.


O empréstimo pessoal é um crédito com aprovação rápido e fácil. Porém, caso uma pessoa passe por uma dificuldade e atrase algumas parcelas esse valor pode sair bem caro, levando-a a uma tremenda bola de neve causada por dívidas.

Por esse motivo, o ideal é sempre pesquisar as melhores ofertas e opções. Já que cada banco cobra um valor diferente de acordo com o perfil e com o prazo de pagamento escolhido pelo cliente.

Empréstimo com as menores taxas

Hoje, são inúmeras possibilidades de empréstimos disponíveis. Diante deste quadro fica difícil escolher a melhor opção que se adeque ao seu perfil e a seus objetivos financeiros.


Logo a seguir você saberá quais são as instituições financeiras que possuem as menores taxas de juros.

Qual banco tem a melhor taxa de juros para empréstimo?

Neste momento inicial saiba que não é possível eleger apenas um banco com a melhor taxa de juros para empréstimo. Pois, existem muitos fatores que englobam o cálculo das taxas. Tudo irá depender dos seus objetivos, valores e prazos de pagamentos.

Primeiramente, você deve ter em mente que os juros é uma relação quantidade de dinheiro e tempo. Sendo assim, ele é uma porcentagem paga às instituições na hora da liberação de um empréstimo pessoal.

O que é um empréstimo com taxas pré-fixadas ou taxas fixas

Um empréstimo pessoal com taxas fixas ou taxas pré-fixadas, como o próprio nome já informa é uma taxa imutável aplicada pelas as instituições financeiras. Ou seja, ao fazer uma contratação você já saberá naqueles momentos quais serão as taxas de juros aplicadas. A vantagem é esta: as taxas fixas ou pré-fixadas se mantêm até a finalização do contrato, até mesmo se o Brasil entre em crise econômica.

Empréstimo com taxa variadas ou pós-fixada como funciona?


Em seguida, empréstimos com taxas variadas ou pós-fixada referem-se a negociações feitas com juros que podem variar no decorrer do tempo. Ao fazer a contração de empréstimo pessoal nesta modalidade será impossível saber o valor dos juros durante todo o contrato. Ele é incerto e pode trazer resultados tanto positivos como negativos.

Empréstimo Bradesco sem consulta ao SPC e Serasa

Em primeiro lugar, vale a pena ressaltar que o empréstimo sem consulta ao Spc e Serasa Bradesco trata-se de uma modalidade consignado.

Ou seja, os descontos das parcelas devidas serão realizados diretamente da folha do seu pagamento.

Por outro lado, o valor das parcelas do empréstimo consignado do Bradesco é limitado a 35% da renda mensal do solicitante. Assim sendo, 30% é destinado ao empréstimo e 5% é destinado ao saque no cartão de crédito consignado.


Como resultado dessa facilidade, muitas instituições financeiras, atualmente, estão utilizando essa modalidade de empréstimo para negativados, já que dessa forma elas possuem garantia de recebimento pelo cliente.

Bancos com as menores taxas de juros de empréstimo pessoal

Neste quadro abaixo você saberá quais são as 60 instituições financeiras que possuem as menores taxas de juros no segmento de empréstimo pessoal segundo uma estatística realizada pelo Banco Central no ano de 2020.

60 bancos com a menor taxa de juros pra empréstimo pessoal

PosiçãoInstituiçãoTaxa de juros a.m
1BCO ANDBANK S.A.0,87
2
BCO SAFRA S.A.
1,03
3
BCO TRICURY S.A.
1,15
4FINANC ALFA S.A. CFI1,56
5
BANCO BTG PACTUAL S.A.
1,57
6
BCO DA AMAZONIA S.A.
2,01
7
BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.
2,76
8
BRB – BCO DE BRASILIA S.A.
2,85
9
BCO DO EST. DE SE S.A.
2,87
10SANTANA S.A. – CFI3,01
11
PORTOSEG S.A. CFI
3,02
12
BCO A.J. RENNER S.A.
3,03
13
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
3,34
14BANCO INBURSA3,40
15
BCO DO BRASIL S.A.
3,45
16
BCO C6 S.A.
3,60
17
ITAÚ UNIBANCO S.A.
3,67
18
NU FINANCEIRA S.A. CFI
3,72
19
BANCO ORIGINAL
3,85
20
BCO DO EST. DO PA S.A.
3,97
21
BCO BANESTES S.A.
4,29
22
OMNI BANCO S.A.
4,35
23
AYMORÉ CFI S.A.
4,46
24
SINOSSERRA S/A – SCFI
4,56
25
BCO DO ESTADO DO RS S.A.
4,68
26
BCO BRADESCO S.A.
5,01
27OMNI SA CFI5,08
28
BV FINANCEIRA S.A. CFI
5,41
29
CENTROCRED S.A. CFI
5,64
30AMAGGI S.A. CFI6,17
31
BANCO DIGIO
6,45
32FINAMAX S.A. CFI6,47
33
BCO DAYCOVAL S.A
6,77
34
SOROCRED CFI S.A.
7,00
35
BCO LOSANGO S.A.
7,63
36KREDILIG S.A. – CFI7,79
37
GOLCRED S/A – CFI
8,05
38BECKER FINANCEIRA SA – CFI8,41
39
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
9,16
40BANCO TOPÁZIO S.A.9,42
41
ZEMA CFI S/A
10,27
42SENFF S.A. – CFI10,55
43GAZINCRED S.A. SCFI10,75
44BANCO SEMEAR10,88
45
SAX S.A. CFI
11,46
46
CREDIARE CFI S.A.
11,62
47
VIA CERTA FINANCIADORA S.A. – CFI
12,36
48
GRAZZIOTIN FINANCIADORA SA CFI
12,41
49
PORTOCRED S.A. – CFI
12,98
50AGORACRED S/A SCFI13,24
51
REALIZE CFI S.A.
13,67
52NEGRESCO S.A. – CFI13,99
53
LECCA CFI S.A.
14,32
54MIDWAY S.A. – SCFI14,39
55
BCO AGIBANK S.A.
14,87
56
BANCOSEGURO S.A.
16,95
57
BCO BMG S.A.
20,32
58
FACTA S.A. CFI
21,39
59CREFISA S.A. CFI21,55
60
JBCRED S.A. SCFI
26,04
60 bancos com as menores taxas de juros para empréstimo pessoal

Se você deseja conseguir um empréstimo pessoal com as menores taxas de juros procure primeiramente por essas instituições financeiras. Elas oferecem as menores taxas no mercado. Sendo assim, você contrairá menos dívidas e terá mais equilíbrio com o seu dinheiro.



A maior parte dos bancos citados neta lista possuem um prazo médio de pagamento que varia de 2 a 96 meses para fazer a quitação da dívida. Em alguns casos o valor é debitado de forma automática na conta corrente do cliente. Como o Banco do Brasil, por exemplo.

4 bancos que possuem empréstimo pessoal com as menores taxas

4 Bancos que possuem empréstimo pessoal com as menores taxas

1 – Empréstimo pessoal no banco Brasil AndBank

O banco Brasil AndBank como já foi mencionado acima é a instituição financeira, de acordo com o Banco Central, que possui a menor taxa de juros de empréstimo pessoal no mercado. A Organização atua com operações financeiras desde o ano de 1930, mas foi apenas em 2015 após a compra do Banco Bracce que ela conseguiu licença bancária para poder operar no país.

Empréstimo Pessoal


O crédito pessoal pela AndBank só será possível através da correspondente bancária Geru. Ela é a responsável por comercializar produtos autorizados pela instituição financeira. Os valores disponíveis para empréstimos variam entre R$2.000,00 a R$35.000,00. Toda a contratação é feita de forma online e o dinheiro cai em conta em até 10 dias úteis.


Outra opção é fazer a contratação diretamente com a instituição. Logo, a agência se encontra na cidade de São Paulo, Av. Brg. Faria Lima, 219, Jardim Paulistano.

2 – Empréstimo Pessoal com as menores taxas no Banco Safra


O Safra é um banco internacional que está presente em 25 países, a instituição financeira disponibiliza duas modalidades de crédito pessoal: crédito parcelado com garantia e credito rotativo.

Crédito parcelado com garantia

O crédito parcelado com garantia do Banco Safra é uma linha de crédito exclusiva para correntistas com taxas diferenciadas de acordo com cada perfil e necessidade. As garantias aceitas por essa modalidade são: investimentos, automóveis de no máximo 3 anos de uso, imóveis e aval.

Crédito rotativo

Por outro lado, o crédito rotativo é um limite automático disponibilizado na conta corrente ligada diretamente aos investimentos financeiros do cliente. O limite na aprovação costuma ser bem ágil e rápido.


No entanto, para fazer a contratação do empréstimo pessoal é preciso comparecer a uma agência mais próxima ou consultar um correspondente bancário.

3 – Banco Tricury – modalidades de crédito pessoal

O banco Tricury atua no mercado financeiro desde o ano de 1990 e , de acordo com a estatística do Banco Central, ocupa o terceiro lugar das instituições financeiras que oferecem as menores taxas de juros para empréstimo pessoal.

Menores taxas de juros


A organização, entretanto, não trabalha com correspondentes bancários e a única forma de conseguir essa vantagem é se deslocando a uma agência mais próxima. A sede da instituição financeira está localizada na Av. Paulista da Cidade de São Pulo, n°37, Bela Vista.

4 – Financeira Alfa – empréstimo pessoal com menores taxas

A Financeira Alfa está anexada juntamente ao Banco Alfa, desde 1978, antigo Banco Real S/A. Ocupando o 4° lugar do ranking de menores taxas de juros para empréstimos pessoais a empresa atua hoje no segmento de crédito tanto a pessoas físicas como jurídicas.

Crédito Pessoal com as menores taxas de juros


O diferencial da Financeira Alfa é ela possuir um atendimento exclusivo e personalizado que vai até você. O crédito é rápido, fácil e sem burocracias e o prazo de pagamento pode se estender até 96 meses. Toda a simulação dos valores e prazos pode ser feita através do site oficial da instituição financeira. Outro benefício é que não é preciso ter conta corrente na Organização.

As melhores instituições financeiras para fazer empréstimo pessoal com as menores taxas

As melhores instituições financeiras para fazer empréstimo pessoal com as menores taxas

Com relação a todo esse quadro anterior, é importante ressaltar que além dos juros mais baixos deve-se levar em consideração a praticidade e a facilidade na hora de receber o seu dinheiro em conta. A seguir preparamos para você uma lista com os melhores bancos para fazer empréstimo, em termos de juros e agilidade.

1 – Porto Seguro

Desde 1945 a Porto Seguro é conhecida como a maior seguradora do país. Atualmente, os seus produtos se expandiram e hoje ela trabalha também com cartão de crédito, empréstimos, investimentos e previdência privada.

Como funciona o empréstimo pessoal na Porto Seguro?

O empréstimo pessoal da Porto Seguro é conhecido como “Auto Crédito”, é um dinheiro rápido e fácil que se destina às pessoas que já possuem um carro quitado. Através desse crédito o cliente poderá conseguir um valor de até 70% carro. Veja só as vantagens em se fazer uma contratação de empréstimo pessoal na Porto Seguro:

-Taxa de juros: 2,93% a.m;
-Prazo de 60 meses para poder pagar;
-6% de desconto no Porto Seguro Auto;
-Seguro em caso de perda de emprego, invalidez ou morte;
-Coleta de documentos à domicílio;
-3000 pontos no programa de fidelidade da Porto Seguro.

Como fazer empréstimo pessoal na Porto Seguro?

Um dos pontos negativos da empresa é que não há possibilidade de fazer a contratação através da internet ou aplicativo do celular. Para fazer empréstimo pessoal na Porto Seguro é preciso entrar no site oficial da seguradora e solicitar o atendimento de um corretor. Ou então, procurar uma unidade mais próxima a sua residência.

2 – Banco Renner ou Banco Digimais

Com sede em Porto Alegre, o banco Renner atua no mercado financeiro desde 1981. Hoje, a organização deu uma grande evoluída e oferece serviços e abertura de contas de forma totalmente digital e sem burocracia.
Atualmente, a Organização financeira trabalha na linha de crédito com garantia de imóvel. Você pode usar o seu imóvel quitado como garantia e conseguir um crédito pessoal de até 50% do valor.

Empréstimo pessoal com até 60 meses para pagar


O prazo para o pagamento das parcelas também é bem vantajoso e pode chegar até 60 meses. Mas o melhor é que os juros são baixos, 3,06% a.m. Para fazer o empréstimo pessoal no banco Renner ou Digimais basta fazer a solicitação pelo site ou pelo aplicativo do celular.

3 – Caixa Econômica Federal

Entre os bancos públicos o mais vantajoso e que possui a menor taxa de juros é a Caixa. O prazo para o pagamento da dívida pode chegar até 60 meses e o cliente também pode optar por fazer o pagamento do crédito pessoal em apenas uma única vez.


Mas, o diferencial da Caixa não são essas peculiaridades citadas acima e sim que ela oferece quatro modalidades para o cliente escolher:

1 – Crédito Pessoal Mensal pré-fixado Caixa

O crédito pessoal mensal pré-fixado Caixa tem os juros pré-fixados e o prazo de pagamento pode variar entre 1 a 48 meses.

2 – Crédito Pessoal Mensal pós-fixado

Essa modalidade tem os juros de forma pós-fixada, ou seja, eles podem variar de acordo com a economia do país. O crédito pessoal mensal pós-fixado da Caixa possui um prazo de pagamento de 4 a 36 meses.

3 – Crédito Salário Caixa Mensal Pré-fixado

Clientes que já recebem salário ou benefício na Caixa podem contar com essa modalidade de empréstimo pessoal. Os juros são pré-fixados e o prazo de pagamento é de 1 a 48 meses.

4 – Crédito Salário Caixa Mensal Pós-fixado

A modalidade citada no parágrafo anterior também se estende à taxa de juros pós-fixadas. O prazo de pagamento desse empréstimo pessoal da Caixa é de 4 a 36 meses.

Como contratar o empréstimo pessoal com as menores taxas na Caixa

A contratação do empréstimo pessoal da Caixa será feita em uma agência bancária, logo após a aprovação da análise o dinheiro cairá na conta do cliente.

4 – Banco do Brasil empréstimo pessoal com as menores taxas

O Banco do Brasil também é pioneiro na contração de empréstimos pessoais, e oferece soluções para todas as necessidades financeiras. Ele conta com duas linhas principais: o bb crédito automático e o bb crédito salário.

BB Crédito Automático

O bb crédito automático é rápido e o dinheiro cai na conta no mesmo dia. O prazo para o pagamento da dívida pode chegar até 72 meses e o cliente terá 59 dias para poder pagar a primeira parcela.


Outro ponto, é que o crédito automático bb possui a taxa de juros pré-fixadas e a solicitação pode ser feita pelo aplicativo do celular ou no internet banking. Entretanto, está limitada apenas à correntistas ou poupadores.

BB Crédito Salário

O crédito salário do Banco do Brasil são para as pessoas que recebem o pagamento na instituição. A vantagem nessa modalidade é que o prazo de pagamento pode chegar até 96 meses. A taxa de juros também é pré-fixada e o primeiro pagamento da parcela tem uma carência de 180 dias.


A contratação pode ser feita pelo celular, internet bank ou também diretamente na agência ou em correspondentes bancários.

Qual é o melhor banco na hora de contratar um empréstimo pessoal com as menores taxas?

Concluindo, há inúmeras possibilidades na hora de fazer a contratação de um crédito pessoal. O melhor banco na hora de contratar esse auxílio dependerá da sua necessidade e do seu objetivo.


Antes de assinar qualquer tipo de contrato com alguma instituição financeira faça o seu planejamento. Defina bem quais são os seus objetivos, como por exemplo quitar uma dívida, fazer uma viagem, comprar um carro, ou realizar um sonho.

Como conseguir um empréstimo com as menores taxas?


Tenha em mente o prazo de pagamento, calcule o valor de juros que o empréstimo te custará nas organizações. É importante também estar atento aos benefícios e as comodidades que algumas instituições possuem. O prazo de pagamento estendido da primeira parcela ajuda muito a dar uma aliviada, principalmente quando o objetivo financeiro é a quitação de dívidas.

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