Estar negativado e buscar empréstimos pode parecer um labirinto com muitos becos sem saída.
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Muitas empresas prometem facilidades, mas a realidade mostra-se diferente. Se recusas e frustrações fazem parte da sua busca, esta matéria é para você.
É possível conseguir crédito com o nome sujo?
Muitos anúncios prometem empréstimos para quem possui restrições no SPC e Serasa. Entretanto, mesmo que a empresa esteja aberta a negociar com negativados, isso não garante aprovação automática.
Entender isso é fundamental: a disposição de uma empresa para fornecer crédito a quem está negativado não significa que ela aprove todos os pedidos.
Embora ter o nome sujo não seja um impedimento imediato, como em muitos bancos, ainda há um rigoroso processo de análise de crédito. Este processo busca garantias de que o cliente possa cumprir com o compromisso, avaliando aspectos como renda e estabilidade financeira.
Portanto, a negativa no empréstimo não se dá necessariamente pelo nome sujo, mas pelas garantias insuficientes apresentadas pelo cliente.
Contudo, isso não configura propaganda enganosa. A empresa ainda está disposta a conceder crédito a negativados, mas sempre dentro de certas condições.
Se você enfrenta desafios financeiros significativos, é possível que esse tipo de empréstimo não seja o mais adequado para você. Em breve, exploraremos opções mais viáveis para quem lida com inadimplências maiores.
Opções de empréstimo para negativado
No tópico anterior entendemos o motivo que faz com que muitos clientes não sejam aprovados até mesmo em empréstimo para negativado.
E, como vimos, os motivos para isso ocorrer é porque a credora não encontrou garantias para aprovação.
Isso porque, a análise de crédito não considera apenas se o seu nome está limpo, uma vez que também avalia o potencial de pagamento do cliente.
Por isso, caso o seu potencial de pagamento esteja baixo, não será possível conseguir crédito nem mesmo nessa modalidade.
Mas, se você está pensando que tudo está perdido, fique tranquilo, pois temos soluções.
Isso porque, tudo o que você precisa fazer é começar a procurar o tipo certo de empréstimo.
E, se o seu perfil não transmite garantias, então, o ideal é procurar por empréstimos que contem com garantias.
Atualmente temos um bom número de propostas, que envolvem até mesmo o uso de FGTS.
Então, veja a seguir quais são as opções disponíveis!
Antecipação de FGTS
Quando falamos em empréstimo para negativado, muitas pessoas logo pensam em opções que dependem de bens em garantia.
E, durante um bom tempo, essas foram as únicas alternativas.
Mas, a boa notícia é que isso mudou, e atualmente existem propostas até mesmo para quem não possui bens.
Estamos nos referindo ao empréstimo que costuma ser chamado de “Antecipação de FGTS” ou “Antecipação Saque-aniversário“.
A vantagem desse tipo de empréstimo é que você não precisa ter nenhuma garantia, além do saldo da conta FGTS.
Além disso, não é preciso se preocupar com pagamento de boletos, pois os descontos são feitos automaticamente da conta do FGTS.
Para que você entenda como funciona, vamos a uma explicação breve.
O empréstimo FGTS é feito com base na antecipação de até 10 anos de parcelas do saque-aniversário.
Desse modo, se antes você precisava aguardar por uma oportunidade ao ano para sacar o seu valor, agora é possível sacar até 10 anos de maneira antecipada.
Esses descontos são feitos pelo próprio banco, de modo que você não precisa realizar nenhum pagamento.
Desse modo, a inadimplência se torna praticamente impossível, o que oferece garantias ao banco.
Por isso, se você está em busca de um empréstimo para negativado e tem valores na sua conta do FGTS, considere essa opção!
Vale dizer que vários bancos oferecem essa proposta, incluindo:
- Caixa Econômica Federal;
- Banco do Brasil;
- Santander;
- Bradesco;
- Inter;
- C6 Bank;
- Banco Pan.
- Entre outros.
Empréstimo com bens em garantia
Sabemos que em muitos casos a necessidade de empréstimo se dá por valores altos.
Desse modo, é preciso encontrar opções que permitam solicitar valores mais altos, o que nem sempre é possível com o FGTS.
Nesse caso, sua melhor alternativa fica por conta do empréstimo para negativado com bens em garantia.
Nessa opção, o empréstimo é concedido por meio da apresentação de algum bem em garantia.
O mais comum é a apresentação de imóveis e automóveis.
Mas, em alguns casos mais específicos podem ser aceitos outros tipos de bens, de acordo com as condições do banco em questão.
A vantagem dessa modalidade é que você consegue solicitar valores maiores, correspondentes ao bem apresentado.
E, como o bem fica em garantia, a análise de crédito não é considerada para aprovação.
Mas, atenção, visto que esta é uma modalidade arriscada, onde você pode perder seu bem em caso de inadimplência.
Por isso, é importante que você estude muito bem a proposta, e faça adesão com consciência!
Empréstimo para negativado consignado privado ou público
E, o último tipo de empréstimo para negativado de fácil aprovação que veremos hoje é o consignado.
Durante muito tempo o empréstimo consignado foi concedido apenas para aposentados e pensionistas do INSS.
O motivo para isso é a garantia de pagamento, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do benefício.
Desse modo, não existe a possibilidade de não pagar, uma vez que o benefício previdenciário já vem com o desconto todos os meses.
Por esse motivo, os juros aplicados a esse tipo de contrato também são mais baixos, o que o torna ainda mais vantajoso.
Mas, atualmente as coisas mudaram um pouco, de modo que o consignando também passou a ser permitido para funcionários de empresas privadas.
Essa proposta recebe o nome de consignado privado, e funciona da mesma maneira, de modo que as parcelas são descontadas diretamente da fonte.
Assim como os exemplos anteriores, nessa modalidade a análise de crédito não é o critério principal, uma vez que o pagamento já é garantido.
Então, caso a sua empresa possua convênio com o banco, vale tentar solicitar o seu empréstimo Consignado!
Ou, se você for aposentado ou pensionista do INSS, isso fica ainda mais fácil!
Então, essas foram as opções de empréstimo para negativado que realmente têm maiores chances de aprovação.
Por isso, não deixe de consultá-las, a fim de encontrar a melhor proposta para o seu perfil!
