Reklamy
Pravděpodobně jste viděli bezpočet případů lidí, kteří se dostali do obrovských dluhů tím, že si vzali půjčky nebo kreditní karty s vyššími limity, a nyní tyto nabídky považují za legitimní. úvěrové pasti.
Na první pohled se zdá mít dobrý úvěrový limit lákavé, zejména pro ty s nižšími platy, které někdy neposkytují dostatečnou kupní sílu.
Pravidlo je ale jasné: použití úvěru bez vysvětlení nebo takového, který je neslučitelný s příjmem, zvyšuje riziko nesplácení.
S ohledem na to si dnes povíme o některých hlavních úvěrových pastích, které stále vedou mnoho lidí k tomu, že skončí na SPC a Serasa (brazilských úvěrových registrech). Podívejte se na to!
Co jsou to úvěrové pasti?
Termín „úvěrové pasti“ je na trhu předmětem mnoha kontroverzí; někteří ho považují za přesný, zatímco jiní se domnívají, že v tomto typu vyjednávání žádné pasti neexistují, protože je odpovědností žadatele vědět, s čím souhlasí.
Reklamy
Ale co se týče obecné koncepce, Když mluvíme o úvěrových pastích, máme na mysli nabídky, které se zpočátku zdají být velmi výhodné a skutečné, ale později poškozují zákazníka zneužívajícími úrokovými sazbami a špatnými podmínkami pro vyrovnání dluhu.
Dobrým příkladem je známý kontokorent; koneckonců, mít na účtu peníze navíc může být v nouzových situacích úlevou, ale úrokové sazby u tohoto typu úvěru jsou vším, jen ne nízkými, a ti, kteří jej používají nezodpovědně, se mohou zadlužit, a to jen těžko splatně.
Je tedy zřejmé, že tento koncept se nevztahuje konkrétně na finanční podvody nebo nelegální zdroje, ale spíše na úvěrové nabídky, které mohou pro zákazníka nést vyšší riziko selhání a ztrát.
Jaká jsou rizika úvěrových pastí?
Pamatujete si, že jsme říkali, že termín „úvěrové pasti“ někteří lidé nepřijímají? Důvodem je, že si myslí, že název budí dojem podvodu.
Jak jsme však již viděli, úvěrové pasti nejsou podvody, protože se jedná o finanční služby a produkty řádně schválené a regulované Brazilskou centrální bankou.
Velký problém těchto služeb spočívá v falešném dojmu řešení, bezpečnosti a pohodlí, který zákazníkovi poskytují, a který je později nahrazen šokem z vysokých úrokových sazeb a nevýhodných platebních podmínek.
Jak jsme již zmínili, ochrana proti přečerpání je toho ukázkovým příkladem, a to natolik, že mnoho zákazníků požaduje zrušení tohoto dodatečného limitu ze svého účtu kvůli riziku zadlužení.
Skutečným rizikem těchto pastí však je skutečnost, že úrokové sazby u těchto služeb jsou vyšší a konstantnější, takže v mnoha případech jsou účtovány denně.
Zákazník, který využívá kontokorent, tak každým dnem progresivně roste, což s postupem času ztěžuje jeho splácení.
Navíc banky v mnoha případech nenabízejí výhodné podmínky pro vyjednávání tohoto typu dluhu, takže se zákazník zadluží a nemůže snadno najít způsob, jak očistit své jméno.
Proto je velmi důležité být při předplatném tohoto typu služby opatrný a používat ji pouze v nezbytně nezbytných případech, s platebním plánem.
Toto by vás mohlo zajímat: Úvěry zajištěné investicemi: jak fungují a jaké jsou jejich výhody? (consultacred.com.br).
5 úvěrových pastí: dávejte si pozor, abyste do nich nespadli!
Nyní už chápete, co jsou úvěrové pasti a proč se jim tak říká.
Dále jsme také viděli, že ochrana před přečerpáním je vynikajícím příkladem, protože nabízí řešení, ale v konečném důsledku účtuje zákazníkovi velmi vysoké úrokové sazby.
Věděli jste ale, že to není jediná služba svého druhu? Existuje mnoho dalších, které fungují podobně a často vedou k tomu, že si klienti nechávají nahlásit přemrštěné dluhy úvěrovým registrům, jako jsou SPC a Serasa.
Pokud se však chcete tomuto typu situace vyhnout, podívejte se níže na 5 hlavních úvěrových pastí na trhu.
1. Minimální platba faktury
Pro ty, kteří minulý měsíc překročili rozpočet, se možnost zaplatit pouze minimální částku na účtu jeví jako velmi výhodná.
To je však jedna z největších úvěrových pastí, protože ztěžuje splácení a má za následek velmi vysoké úrokové sazby.
Je to proto, že když platíte minimální částku na svém účtu, existují dvě hlavní možnosti:
1. Banka převede zbývající částku na účet za příští měsíc plus úroky. Tím se vaše další faktura výrazně zvýší a vyjednávání bude obtížnější.
2. Vaše faktura se automaticky rozdělí na maximální možný počet splátek, což má za následek vysoké úrokové sazby a prodloužený závazek k čerpání limitu vaší kreditní karty.
Proto není vhodné platit pouze minimální částku na účtu. Zvažte místo toho rozdělení účtu na co nejméně splátek.
Je to proto, že i když budete stejně platit úroky, budou nižší a proces plateb je organizovanější.
Co je správa dluhů a jak na to? Zjistěte to hned teď! (consultacred.com.br).
2. Snadné schválení úvěru
Pro ty, kteří hledají úvěr, se každá příležitost jeví jako zlato, ale je důležité si uvědomit, že úrokové sazby jsou způsob, jakým finanční trh kompenzuje riziko.
Nabídky půjček, které se snadno schvalují, jsou proto často skutečnými úvěrovými pastmi, protože obvykle zahrnují vyšší úrokové sazby a méně příznivé platební podmínky.
Upozorňujeme, že půjčky pro lidi s negativní úvěrovou historií obvykle umožňují splátky až na 12 měsíců a úrok zdvojnásobuje nebo ztrojnásobuje dluh.
V důsledku toho se splátky stávají vysokými a šance, že se dostanete do dluhů, které bude obtížné splatit, jsou mnohem větší.
Proto před přijetím jakékoli nabídky půjčky věnujte pozornost jejím podmínkám. Pokud jsou příliš omezující, je nejlepší je v zájmu vašeho kreditního skóre ignorovat.
3. Limity neslučitelné s příjmem
Mnoho lidí je potěšeno nabídkou půjčky ve výši 20 000 R$, i když jejich vlastní příjem činí pouze 2 000 R$.
Děje se to proto, že věří, že se jim daří velmi dobře; koneckonců, pokud banka nabízí tak vysokou částku úvěru, musí to být proto, že mají dobrý profil, že? Vlastně ne.
Je důležité si uvědomit, že úroky jsou způsob, jakým banky vydělávají peníze, a čím vyšší je riziko transakce, tím vyšší úrok se na smlouvu vztahuje.
Úvěrové limity, které jsou neslučitelné s příjmem, jsou proto skutečnými úvěrovými pastmi, protože úrokové sazby jsou vysoké a splátky se obtížně platí.
Pokud tedy tento typ dohody přijmete, nakonec přijdete o značnou část svého příjmu, což by vás mohlo dostat do obtížné situace.
Vyhněte se proto čerpání půjček, které výrazně převyšují váš příjem, protože vám to pomůže vyhnout se prodlení se splátkami.
4. Skrytý úrok ze směnky
Uplatňování skrytého úroku není povoleno, ale mnoho zákazníků neví, že kreditní karty si k jejich účtům účtují poplatky.
Takže několik dní před uzávěrkou faktury se přihlásí do aplikace a vidí jednu částku, ale jakmile dostanou fakturu e-mailem, všimnou si, že je mnohem vyšší. Ano, to je úrok ze faktury.
Je důležité si uvědomit, že kreditní karty mají poplatky, takže by se s nimi nemělo zacházet jako s debetními kartami pro každodenní nákupy, protože z každé transakce platíte úroky.
Konečně to můžeme považovat za jednu z úvěrových pastí, protože mnoho lidí používá kreditní karty jako svůj primární způsob platby a neuvědomuje si, že placením poplatků ohrožují svůj příjem.
5. Nouzový limit
Nouzový úvěrový limit je služba velmi podobná kontokorentu, ale místo aby byl aplikován na účet, je poskytován prostřednictvím kreditní karty.
Na první pohled se tento návrh jeví jako velmi výhodný; koneckonců, kdo by nechtěl mít možnost používat svou kartu i po dosažení úvěrového limitu?
Není ale divu, že tato služba je plná úroků a má jeden problém, a to fakt, že se účtuje spolu s fakturou.
Pokud je tedy váš účet obvykle 500 R$ a využili jste nouzový limit R$ 300, částka k úhradě bude 800 R$, což může překročit váš útratový plán.
Proto s touto službou zacházejte jako s kontokorentem a nezapomeňte, že by neměla být častým doplňkem vašeho příjmu.
A konečně, nyní, když znáte hlavní služby, které vedou zákazníky k neplnění závazků, nezapomeňte je používat opatrně a pouze v případech krajní nouze.
Čtěte také: Finanční stres: co to je a jak se mu vyhnout (consultacred.com.br).
