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O uso do cheque especial tem se tornado cada vez menos recorrente, de modo que muitos clientes sequer sabem do que se trata esse serviço.
De antemão, adiantamos que se trata de uma modalidade de crédito, mas, mais a frente veremos como funciona na prática, taxas e demais informações relevantes.
Portanto, se você faz parte do grupo que ainda vê o cheque especial como um terreno inóspito do mercado financeiro, venha conosco!
O que é Cheque Especial?
Conforme adiantamos, o cheque especial nada mais é do que uma das diversas modalidades de crédito existentes no mercado financeiro.
Por esse motivo, para ter acesso ao crédito especial é preciso passar pela avaliação de perfil de crédito do banco.
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Desse modo, caso a instituição considere o seu perfil financeiro seguro, poderá oferecer essa modalidade de crédito.
O cheque especial é concedido na conta corrente, como uma espécie de “limite extra de saldo”, para te salvar naqueles momentos que a grana acaba.
Então, na prática funciona como um limite emergencial que te permite fazer compras à vista e transferências.
Mas, atenção: essa opção, assim como toda modalidade de crédito cobra juros, então, é preciso usar com responsabilidade.
Quais as taxas desse serviço?
A esta altura você já tem duas informações importantes acerca do cheque especial: 1. é uma modalidade de crédito, e 2. Cobra juros.
Entretanto, você já deve ter escutado diversas frases negativas a respeito do assunto, como:
“Não posso gastar, já estou no cheque especial”
“Preciso arrumar dinheiro logo, para sair do cheque especial”
Em alguns casos, os conselhos envolvem até mesmo recomendações para desabilitar a função da conta, a fim de evitar problemas.
Mas, por que existe tanta preocupação em cima do cheque especial? Simples: por conta dos juros.
Diferentemente de um cartão de crédito, essa modalidade de crédito não possui fatura, de modo que a cobrança dos juros não é programada.
Isso significa que, quanto mais tempo você ficar no cheque especial, maiores serão os juros, visto que esses são calculados com recorrência, podendo chegar a mais de 10% ao mês, do valor total do débito.
Por isso, entrar no tal “limite adicional” pode complicar sua vida financeira, visto que juros crescentes e recorrentes pouco ajudam no pagamento.
Usou o cheque especial? Dicas para evitar inadimplência
Ao longo dos tópicos anteriores pudemos esclarecer que o cheque especial é uma daquelas modalidades de crédito que o ideal é evitar usar.
Isso porque, por não ser algo programado acerca da cobrança de juros, você pode acabar entrando em uma situação difícil, visto que o pagamento se torna incerto.
Mas, conforme vimos também, o cheque especial existe por uma razão, e esta é: promover solução para clientes que se encontram sem saldo e precisam fazer alguma operação importante.
Por isso, se você acabou entrando no cheque especial, não se preocupe, pois é possível resolver a situação. Veja algumas dicas:
Controle o uso: não é porque você entrou no cheque que vai usar tudo logo. Controle o uso, e será mais fácil pagar.
Organize suas finanças: faça um orçamento mensal que te permita pagar esse débito o quanto antes, para evitar juros maiores.
Considere uma margem: os juros do cheque são incertos, por isso, calcule sempre 10% a mais do que deve. Provavelmente os juros não chegarão a tanto, mas, é aquela coisa: melhor sobrar do que faltar.
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Posso desabilitar essa função da minha conta?
A maior parte das pessoas que entra no cheque especial acaba fazendo isso sem perceber.
Passa o cartão na padaria, e em poucos minutos recebe a notificação do banco de que entrou no cheque especial.
Essa situação ocorre porque, conforme explicamos, o cheque funciona como um limite extra de saldo, então, acaba ficando ali na conta, pronto para ser usado.
Mas, se não pretendo usar, e desejo evitar essa situação, posso desabilitar o cheque especial da minha conta corrente?
A boa notícia é que sim, você pode, e inclusive alguns bancos até permitem essa desabilitação com facilidade.
Mas, se no app do seu banco não existe nenhum botão para habilitar/desabilitar a função, basta entrar em contato com o setor de atendimento para solicitar esse serviço.
Assim, caso você não pretenda usar essa modalidade de crédito, não correrá o risco de extrapolar no saldo e cair nos juros
Vale dizer que, caso você queira habilitar novamente, é bem simples, mas o limite pode sofrer alterações em virtude da análise de crédito do banco.
Por que bancos digitais não costumam oferecer esse serviço?
Se você faz parte do grupo que usa apenas bancos digitais, talvez tenha notado que a maior parte das instituições financeiras desta categoria não oferece cheque especial na conta. Por que será?
Bom, temos algumas observações a fazer:
1. O fato da sua conta não possuir limite de cheque especial não significa que o banco não ofereça, isso porque, o serviço é oferecido mediante análise de crédito, de modo que pode apenas não ter sido liberado para você.
2. Esse serviço tem sido substituído por outras alternativas de crédito com menos juros, de modo que muitos clientes pedem para desabilitar a função, o que faz com que alguns bancos optem por não oferecer.
3. A maior parte dos bancos digitais promete contas livres de tarifas, e o cheque especial é repleto de taxas, portanto, vai contra o intuito do serviço oferecido.
Além desses, existem diversos outros motivos que tornam o serviço pouco visto em bancos digitais.
Desse modo, caso você queira o serviço, recomendamos que procure por um banco tradicional, onde certamente encontrará com facilidade.
Mas, atenção: conforme vimos, o banco oferecer não significa que a função será habilitada na sua conta, visto que é preciso passar pela análise de crédito.
Portanto, agora que sabe como o cheque especial funciona e quais os cuidados necessários ao utilizar, certamente poderá tomar a melhor decisão de acordo com as suas necessidades financeiras!
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