Reklamy
Vy 5 C úvěru Tyto metody běžně používají finanční instituce v procesu úvěrové analýzy k určení, zda je bezpečné nabídnout úvěr konkrétnímu zákazníkovi.
Pochopení tohoto kritéria je proto nezbytné pro zvýšení vašich šancí na získání pozitivního hodnocení, a tím i na získání tolik žádané půjčky.
Ale co je těchto 5 C? Co se v každém z nich hodnotí? Jak lze toto kritérium použít k získání kreditu?
Na tyto a další otázky odpovíme v dnešním obsahu, takže pokud chcete úplné a spolehlivé informace, čtěte dál!
Používejte správné strategie a zvyšte své šance v úvěrové analýze.
Pokud si myslíte, že získání úvěru závisí pouze na štěstí, vězte, že se naprosto mýlíte.
Reklamy
Je to proto, že finanční trh funguje na základě přesných a komplexních analýz, aby určil, zda je daný úvěr bezpečný, či nikoli.
Možná si teď říkáte: proč si tedy můj zadlužený soused mohl dovolit financování, zatímco já s čistou úvěrovou historií si nemůžu dovolit ani kreditní kartu?
Toto je velmi častá otázka a existuje proto, že jsme zvyklí při poskytování úvěrů zohledňovat pouze kritérium historie plateb, zatímco banky ve skutečnosti zohledňují několik dalších faktorů.
Za zmínku stojí, že někdy je důležitost aktuálního placení snížena, pokud klient splňuje ostatní kritéria.
Takže pouhá čistá úvěrová historie nezaručuje schválení kreditních karet a půjček. K tomu je třeba použít správné strategie.
Dále si probereme 5 klíčových aspektů úvěruschopnosti, které nám pomohou tuto myšlenku pochopit.
Objevte 5 klíčových bodů úvěru
Téměř každý, komu někdy byla žádost o půjčku zamítnuta, se domnívá, že zamítnutí bylo způsobeno obtížným chováním bankovního manažera.
Jak jsme ale viděli dříve, úvěrové analýzy obvykle neprovádějí lidé, ale spíše složité a detailní systémy.
Proto se analyzuje několik kritérií, aby se určilo, zda je profil klienta pro danou transakci vhodný.
Dnes si povíme o 5 klíčových kritériích pro hodnocení úvěruschopnosti, která nám pomohou pochopit, co tato kritéria jsou a jak každé z nich ovlivňuje analýzu. Podívejte se na to!
1. Postava
Prvním z pěti C kreditu je Charakter a jak už samotné slovo napovídá, vztahuje se k profilu zákazníka.
Toto kritérium zohledňuje finanční zvyklosti, včetně historie plateb a historie plateb za posledních několik měsíců.
Klienti s pozitivní historií placení výdajů a řádným finančním řízením jsou proto obvykle podle tohoto kritéria schváleni.
Jako první z 5 C jsou delikventní klienti v analýze obecně od začátku odmítáni, ale je důležité poznamenat, že toto kritérium nemá větší váhu než ostatní a lze jej překonat.
2. Kapacita
Druhým kritériem 5 C úvěruschopnosti je kapacita a ta přímo souvisí se schopností klienta splácet.
Toto kritérium proto hodnotí dva hlavní body: příjem klienta a dostupnou úvěrovou marži.
Předpokládejme například, že máte příjem 5 tisíc R$, ale již máte na své jméno půjčky, které činí celkem 2 500 R$ měsíční výdaje, což představuje závazek ve výši 501 TP3T z vašeho příjmu.
Banky obecně považují marži až do výše 30% příjmu za bezpečnou. Ve výše uvedeném příkladu by proto vaše šance na schválení byly nižší.
Proto je pro dosažení dobré šance na schválení důležité, aby váš příjem odpovídal požadované výši půjčky.
Jaké jsou důsledky čerpání půjčky s vysokou úrokovou sazbou?
3. Kapitál
Kritérium kapitálu zohledňuje vaše investice a podíly, které přímo ovlivňují váš úvěrový profil.
Takže pokud máte portfolio s úsporami a investicemi, bere se to v úvahu při výpočtu vašeho platebního potenciálu.
Je důležité poznamenat, že tato analýza nemá za cíl použít tyto aplikace jako záruku, ale i tak může ovlivnit celkové hodnocení.
Stojí za zmínku, že u právnických osob je analýza tohoto kritéria odlišná, protože se týká finančních prostředků investovaných do podnikání.
Výklad a dopad se proto liší v závislosti na žadateli, kterým může být fyzická nebo právnická osoba.
4. Zajištění
Dříve jsme probírali kritérium kapitálu a jak jsme viděli, toto kritérium obvykle zohledňuje příjem a investice žadatele.
Kritérium zajištění v rámci 5 C úvěru slouží k posouzení aktiv žadatele, tedy všeho, co by mohlo být nabídnuto jako zajištění k získání úvěru.
Takže pokud vlastníte nemovitost, auto nebo dokonce firmu, můžete to použít jako zástavu.
Stojí za zmínku, že toto kritérium se stává relevantním pouze tehdy, když žadatel předloží zástavu. Banka proto vaši nemovitost bez povolení jednoduše nepovažuje za zástavu.
Ale pro obecnou analýzu hraje čisté jmění klienta jistě významnou roli v klasifikaci příjmů a finančních zvyklostí, takže nakonec věci tak či onak ovlivňuje.
5. Podmínky
A konečně, poslední z 5 C úvěru se týká kritéria Podmínek, tedy jaký je účel žádosti o úvěr?
Toto kritérium si klade za cíl „zmapovat“ finanční chování klienta, a tím posoudit pravděpodobnost, že bude schopen splácet.
Proto v tomto kritériu bývají velmi riskantní motivy silně zastoupeny, koneckonců, nabídka úvěru na ambiciózní plán společnosti může být riziková, protože pokud to nevyjde, splácení úvěru by se mohlo zhroutit.
Aby se toto kritérium „obešlo“, mnoho bank stanovuje podmínky, jejichž cílem je upřednostnit splnění finančního závazku.
Mám zvážit 5 C úvěruschopnosti, abych si zlepšil skóre?
V tomto obsahu jsme se poučili o 5 klíčových kritériích úvěruschopnosti a o tom, jak tato kritéria ovlivňují analýzu úvěruschopnosti zákazníka.
Tím nám zbývá už jen odpovědět na ústřední otázku: měli bychom v konečném důsledku zvážit 5 „C“ úvěruschopnosti, abychom si zvýšili kreditní skóre a následně i šance na schválení úvěru?
Ano, jistě, splnění 5 C úvěruschopnosti vám může pomoci získat pozitivní analýzy, které příznivě ovlivní váš finanční profil.
Pokud si tedy chcete zajistit snadný přístup k úvěrům, využijte strategie k dosažení ideálního profilu v analýzách.
Čtěte také: Co je to půjčka s inkasem z účtu? Jaké jsou výhody? (consultacred.com.br).
