Consórcio imobiliário: realize o seu sonho da casa própria

Consórcio imobiliário: realize o seu sonho da casa própria

Por: Nara

O consórcio imobiliário é o meio que muita gente encontra de realizar o sonho da casa própria sem burocracia!

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Comprar a casa própria é um grande sonho para muitas pessoas, mas nem sempre é uma tarefa fácil. 

Muitos não têm dinheiro para dar entrada em um financiamento e acabam desistindo da ideia. 

consórcio imobiliário

Por isso, o consórcio imobiliário pode ser uma ótima alternativa, ao apresentar diversas vantagens em relação a outras formas de comprar um imóvel.

Além disso, ele possui menos burocracia, tornando-o uma alternativa mais acessível.

No texto de hoje você poderá tirar todas as suas dúvidas sobre esse serviço, portanto, não deixe de realizar a leitura até o fim! 

O que é consórcio imobiliário e como ele funciona?

Um consórcio imobiliário é um sistema de compra coletiva em que um grupo de pessoas se reúne para formar um fundo comum, visando adquirir um imóvel. 

Esse grupo é administrado por uma empresa especializada, chamada de administradora de consórcio.

O serviço é composto por várias partes, e para entender melhor seu funcionamento, é importante conhecer cada uma delas.

Por isso, destacamos a principais delas logo a seguir:

Formação do grupo

Um grupo de pessoas interessadas em adquirir um imóvel se associa ao consórcio imobiliário. 

Cada participante contribui com pagamentos mensais, destinados a formar um fundo comum.

Valor da carta de crédito

A soma das contribuições dos participantes forma o valor da carta de crédito. Esse valor é o montante disponível para ser utilizado na aquisição do imóvel.

Contemplação

Mensalmente, por meio de sorteios ou lances, ocorre a contemplação de um ou mais participantes do consórcio. 

Quando contemplado, o participante recebe uma carta de crédito, que corresponde ao valor pré-determinado para a aquisição do imóvel.

✅Utilização da carta de crédito

Com a carta de crédito em mãos, o participante contemplado tem a flexibilidade de escolher o imóvel desejado. 

Ele pode utilizar o valor da carta de crédito para comprar um imóvel residencial ou comercial, novo ou usado, desde que atenda aos critérios definidos pela administradora.

✅Pagamento das parcelas restantes

Após a utilização da carta de crédito, o participante contemplado continua sendo responsável pelo pagamento das parcelas restantes até o término do consórcio. 

Essas parcelas geralmente têm um valor menor, pois o participante já utilizou parte do crédito.

Taxas e custos

Durante a participação no consórcio imobiliário, é necessário pagar algumas taxas e custos. 

A principal é a taxa de administração, cobrada pela empresa administradora para cobrir os custos de organização e gestão do consórcio.

Além disso, em caso de utilização de lance para antecipação da contemplação, poderá haver cobrança de uma taxa de lance.

Quais as vantagens de fazer um consórcio imobiliário em relação a outras formas de compra de imóvel?

Esse serviço oferece algumas vantagens para quem tem o sonho de comprar a casa própria, mas está sem dinheiro no momento. 

Descartamos algumas dessas vantagens logo a seguir! 

1. Parcelas acessíveis

Uma das maiores vantagens do consórcio imobiliário é a possibilidade de pagar parcelas que cabem no seu bolso. 

Isso acontece porque nesse serviço, todas as pessoas participantes pagam uma quantia fixa mensal destinada à compra do imóvel. 

Como o valor é dividido pelo número de cotistas, as parcelas acabam sendo mais acessíveis do que em um financiamento imobiliário, por exemplo.

2. Flexibilidade de pagamento

Outra vantagem do consórcio é ser possível escolher um plano que se adapte às suas necessidades financeiras. 

Existem opções de pagamento em curto, médio e longo prazo, com parcelas mais baixas ou mais altas. 

Dessa forma, você pode escolher um plano que caiba no seu orçamento sem comprometer a sua renda mensal. 

3. Juros mais baixos

Quando se trata de financiamento imobiliário, os juros são um dos fatores que mais pesam no orçamento. 

Contudo, no consórcio, as taxas são menores e, muitas vezes, podem ser até mesmo inexistentes. 

Você paga apenas uma taxa de administração, diluída nas parcelas mensais. 

Isso significa que você economiza significativamente em termos de custos financeiros.

4. Flexibilidade na escolha do imóvel

Com um consórcio imobiliário, você não está vinculado a um imóvel específico desde o início. 

Portanto, pode escolher o imóvel que deseja adquirir durante o período do consórcio, desde que esteja nos critérios definidos pelo grupo. 

Isso oferece maior liberdade e flexibilidade para encontrar uma propriedade que atenda às suas necessidades.

5. Possibilidade de antecipar a contemplação

Nesse serviço, existem as contemplações, que ocorrem por meio de sorteios ou lances. 

Quando você é contemplado, recebe uma carta de crédito e pode utilizar o valor para adquirir o imóvel. 

Uma vantagem é que você pode antecipar a contemplação oferecendo lances, aumentando suas chances de ser contemplado mais rapidamente e adquirir o imóvel desejado antes do prazo previsto.

6. Investimento seguro

O consórcio é considerado um investimento seguro, por ser regulamentado pelo Banco Central e possui uma administradora responsável por garantir a transparência e segurança do processo.

Ao longo do período de contribuição, você estará aplicando seus recursos financeiros e, conforme o mercado imobiliário se valoriza, há a possibilidade de o valor da carta de crédito aumentar. 

Isso significa que, ao ser contemplado, você poderá adquirir um imóvel cujo valor de mercado seja maior do que quando você iniciou o consórcio, o que pode representar um ganho financeiro.

7. Planejamento financeiro

Com esse serviço, você pode planejar sua compra com antecedência, pois você contribui mensalmente com um valor pré-determinado.

Isso ajuda a controlar seu orçamento e economizar ao longo do tempo.

Como escolher o melhor consórcio imobiliário para você?

Agora que já conhece as principais vantagens do consórcio imobiliário, é hora de pensar em como escolher o melhor plano para você. 

Confira nossas dicas!

1. Pesquise as opções no mercado

O primeiro passo é pesquisar as opções de consórcio imobiliário disponíveis no mercado. 

Analise as empresas que oferecem o serviço, o histórico e a reputação delas.

Além disso, é importante avaliar as condições de pagamento, as taxas e as formas de contemplação. 

2. Avalie o valor das parcelas

Outro ponto importante é avaliar o valor das parcelas e se elas cabem no seu orçamento. 

Verifique o valor do crédito que você deseja e qual será a parcela mensal. 

Lembre-se de que você precisa pagar essa quantia todos os meses e, por isso, deve escolher um valor que seja compatível com o que você ganha.

3. Confira as formas de contemplação

Observe como funciona a contemplação no consórcio imobiliário. 

Existem duas formas principais, como já citado: por sorteio ou lance.

No sorteio, todas as pessoas do grupo têm a mesma chance de serem contempladas.

Todavia, no lance, você pode aumentar as suas chances de ser contemplado dando um lance maior. 

Como participar de um consórcio imobiliário e quais são suas obrigações?

Para participar dessa iniciativa, é necessário encontrar uma empresa ou instituição financeira que ofereça esse tipo de serviço e se cadastrar. 

Geralmente, é necessário pagar uma taxa de adesão e uma mensalidade enquanto durar o consórcio.

Ao ser um participante, suas obrigações incluem, em primeiro lugar, pagar as parcelas mensais em dia e participar de assembleias de contemplação.  

Nessas assembleias, são sorteados os participantes que recebem a carta de crédito para a compra do imóvel. 

Além disso, é importante ler atentamente todas as cláusulas e condições do contrato do consórcio, como as taxas de administração e os prazos para contemplação. 

Respostas das principais dúvidas sobre o assunto

Muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre essa ferramenta, ou confundem o consórcio com outras modalidades. 

Então, separamos este tópico para esclarecer as principais dúvidas sobre esse serviço.

Acompanhe! 

Quanto tempo dura um consórcio imobiliário?

Esse consórcio possui um prazo de duração preestabelecido, que pode variar de acordo com o grupo e as condições protegidas pela administradora. 

Esse prazo é definido no momento da formação do consórcio e representa o período em que os participantes contribuirão mensalmente até que todos sejam contemplados. 

Como funciona o sorteio no consórcio imobiliário?

O sorteio ocorre mensalmente entre os participantes ativos. 

Cada participante possui um número para concorrer. O administrador realiza o sorteio de forma transparente e imparcial, geralmente utilizando a Loteria Federal como base para a definição dos contemplados.

E se eu não for contemplado durante o período do consórcio?

Se você não for contemplado durante o período do consórcio, você continua participando dos sorteios elaborados até o final do prazo estabelecido. 

No entanto, é importante lembrar que a contemplação é uma questão de sorte.

Caso você não seja contemplado até o término do consórcio, você pode buscar alternativas, como negociar a compra de um imóvel com outro participante contemplado ou utilizar o valor das parcelas pagas como entrada em um financiamento imobiliário.

Posso utilizar o crédito da carta de crédito para qualquer tipo de imóvel?

Geralmente, sim. Você pode utilizar o crédito da carta de crédito para adquirir imóveis residenciais, comerciais, novos ou usados. 

Entretanto, é importante verificar as restrições e critérios da administradora do consórcio. 

Algumas administradoras podem ter restrições em relação a imóveis rurais, terrenos sem construção ou imóveis localizados em determinadas regiões.

Quais são as taxas envolvidas no consórcio imobiliário?

No consórcio imobiliário, existem algumas taxas envolvidas, tais como: 

🤑Taxa de administração

É uma taxa cobrada mensalmente pela administradora para cobrir os custos de organização, gestão e operação do consórcio. 

Ela varia conforme a administradora e o valor do crédito contratado.

🤑Taxa de fundo de reserva

É uma taxa cobrada mensalmente para formar um fundo de reserva que garante a saúde financeira do grupo em caso de inadimplência de algum participante. 

🤑Taxa de seguro

Alguns consórcios imobiliários podem incluir a contratação de um seguro para garantir a proteção do grupo em casos de eventos imprevistos, como falecimento ou invalidez do participante. 

Contudo, ela é opcional e pode variar segundo a administradora e o valor do contratado.

🤑Taxa de transferência

Caso o participante deseje transferir sua cota de consórcio para outra pessoa, é geralmente cobrada uma taxa de transferência. 

Todavia, ela é estabelecida pela administradora e pode variar.

É importante ler atentamente o contrato e o regulamento do consórcio para compreender todas as taxas e encargos envolvidos antes de iniciar o consórcio imobiliário. 

Essas taxas podem variar de uma administradora para outra, por isso, é recomendável comparar as condições oferecidas por diferentes empresas antes de fazer a escolha.

Conclusão

Em suma, escolher um consórcio imobiliário pode ser uma ótima forma de realizar o sonho da casa própria sem comprometer seu orçamento. 

Por isso, pesquise bem as alternativas disponíveis e escolha um plano que se adapte às suas necessidades financeiras.