A American Express possui uma grade com diferentes cartões. Eles são conhecidos como cartões de alta renda; pois oferecem muitos benefícios de luxo e limites altos.
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Todavia, para solicitar um, precisa passar por uma análise de crédito mais rigorosa e a renda mínima exigida ultrapassa o salário médio da maioria dos brasileiros.
Ficou curioso para conhecer mais detalhes deste cartão?
Então, continue a leitura e descubra tudo o que precisa sobre o cartão de crédito Amex!
Como funciona o cartão de crédito American Express?
Os cartões de crédito American Express fazem parte de uma empresa americana de serviços financeiros e é uma das principais bandeiras de cartões de crédito do mundo.
Também conhecida como Amex, o cartão opera com bandeira própria e oferece muitas vantagens para seus clientes.
Ele funciona como um cartão de crédito comum: você recebe um limite de crédito e pode utilizá-lo para pagar e parcelar suas compras.
A bandeira do cartão, apesar de ser menos conhecida que a Mastercard e Visa, é aceita em milhões de estabelecimentos no Brasil e no exterior.
Além disso, também oferece benefícios exclusivos para seus clientes. Ao longo deste texto você encontrará mais tópicos que te ajudarão a entender melhor como funciona o cartão de crédito Amex.
Qual banco do cartão American Express?
Atualmente, o cartão Amex é emitido por dois bancos: Santander e Bradesco.
No entanto, o Santander só disponibiliza duas das três versões de cartões pessoais Amex, enquanto o Bradesco disponibiliza as três versões.
Algumas vantagens podem variar conforme o banco emissor também, inclusive, você descobrirá mais adiante.
Quem pode ter o cartão American Express?
Qualquer pessoa pode solicitar o cartão de crédito Amex, desde que passe nos requisitos exigidos pelo banco emissor escolhido.
Entre os principais requisitos, encontramos, por exemplo:
- Nome limpo;
- Bom score de crédito;
- Conta corrente;
- Renda mínima exigida;
- Comprovante de renda;
- Ser maior de 18 anos;
- Comprovante de endereço.
O banco emissor realiza uma análise de crédito e cadastral para verificar se o solicitante é elegível.
Se for aprovado, você receberá seu cartão de crédito American Express para usufruir das vantagens que ele oferece.
Qual o limite mínimo do cartão de crédito American Express?
Por se tratar de um cartão de alta renda, o limite de crédito também costuma ser mais alto. O limite mínimo inicial pode variar conforme a versão do cartão.
Observe abaixo o limite mínimo de cada versão:
| American Express Green Card | American Express Gold Card | American Express The Platinum Card |
| R$1.750,00 | R$2,500,00 | R$14.000,00 |
Esse limite corresponde aos cartões emitidos pelo Banco Bradesco. Contudo, no Santander não muda muita coisa. Dessa forma, você consegue ter uma base do limite mínimo de cada cartão.
O limite fixo do cartão pode variar muito, não há um número preestabelecido, isso depende muito de como o cliente usa o cartão e seu perfil financeiro.
Porém, se você procura por cartões de crédito com limites altos, que possam aumentar seu poder de compra, os cartões Amex são ótimas alternativas.
Como conseguir o cartão de crédito American Express?
Para conseguir o cartão de crédito Amex, em primeiro lugar, você precisa se enquadrar nas exigências.
Todavia, você pode facilitar a aprovação tomando algumas medidas. Além de manter o nome limpo, você precisa ter uma boa pontuação no score de crédito.
Para que isso aconteça, pague as contas sempre em dia. Além disso, faça o cadastro positivo e evite ficar solicitando crédito com frequência.
Para descobrir mais dicas que podem te ajudar a ter um bom score de crédito a fim conseguir o cartão de crédito American Express, leia o nosso Manual do Score de Crédito.
Por fim, para conseguir o cartão de crédito Amex com mais facilidade, é importante que você efetue a solicitação no banco que já é cliente.
Ou seja, se você já for cliente Bradesco ou possui algum cartão desse banco, solicite seu Amex por ele. A mesma regra vale para os clientes do Banco Santander.
Certamente, isso ajudará na aprovação, uma vez que o banco já conhece seu comportamento como consumidor e perfil financeiro.
Esses dois bancos oferecem outras opções de cartões de crédito, inclusive, até mais fáceis de aprovar, como, por exemplo:
- SX Santander;
- Bradesco Neo Visa.
Renda mínima exigida para solicitar o cartão
Os cartões de créditos da American Express são considerados de alta renda, isso porque, a renda mínima necessária para solicitar um cartão é de R$5 mil, para a versão mais simples.
No caso dos cartões de luxo, a renda mínima exigida é ainda mais alta. No entanto, ele oferece mais vantagens e um limite de crédito maior.
Para solicitar, uma das exigências é a comprovação de renda. Se você trabalha por conta e não tem como comprovar renda com um holerite, leia nosso texto e descubra 4 comprovantes de renda para autônomos.
Todavia, é importante verificar quais são os modelos de comprovantes de renda aceito pelo banco onde planeja solicitar seu cartão.
Por se tratar de uma análise mais rigorosa, eles podem ser exigentes em relação ao comprovante de renda também.
Quais as vantagens do cartão de crédito American Express?
As vantagens oferecidas podem variar conforme versão e emissor do cartão. Confira abaixo algumas vantagens encontradas em todos os cartões pessoais da Amex.
#Ofertas
A American Express é parceira de muitas empresas. Quem ganha com essas parcerias são os clientes.
Isso porque, é possível ter acesso a ofertas exclusivas nas lojas parceiras da Amex. As vantagens podem ser encontradas em diferentes áreas, por exemplo:
- Compras;
- Gastronomia;
- Entretenimento;
- Viagens.
Você pode conferir todos os descontos e benefícios na plataforma Live The Word (Viva o Mundo).
Nessa plataforma você encontra muitos descontos e outros benefícios para usar nas melhores marcas do Brasil e exterior. Entre as marcas, encontramos:
| Amaro | R$100 OFF em compras acima de R$500 |
| Kinoshita | 50% OFF e cortesia de valet, sobremesa e vinho |
| Rappi | Frete grátis e descontos na porta de casa |
| Catar | Passagens com descontos |
| Tábua | Café da manhã cortesia e outros mimos |
#Programa de Recompensas
Os cartões também contam com um programa de recompensas chamado Membership Rewards. Todas as compras com o cartão de crédito acumulam pontos.
Todavia, alguns cartões pontuam mais que outros. Uma das principais vantagens para se destacar é que os pontos não expiram.
É possível ir acumulando com tranquilidade e só usar quando encontrar uma boa oportunidade.
Os pontos acumulados no programa de recompensas do cartão de crédito American Express podem ser trocados por produtos, passagens aéreas ou serviços.
#Benefícios de viagem
Viajar traz muitos benefícios para a saúde! Se você tem o hábito de viajar com frequência, ter um cartão de crédito Amex na carteira, pode ser muito benéfico.
Essa bandeira oferece benefícios exclusivos para seus clientes amantes de viagens, como salas VIPs em aeroportos e seguros e assistências.
No caso dos seguros e assistências, é possível ter cobertura para:
- Acidentes;
- Atrasos de voos;
- Atraso e perda de bagagem;
- Garantia Estendida;
- Aluguel de carro;
- Concierge;
- Emergência médica;
- Proteção de compra;
- Repatriação de emergência.
É muito comum acontecer imprevistos nas viagens, ter um cartão de crédito que pode aliviar diferentes barras pode deixar sua viagem mais tranquila e segura, decerto.
Agora, você já descobriu quase tudo o que precisava sobre o cartão de crédito American Express, então, que tal conhecer as principais opções para solicitar?
Continue a leitura!
Principais cartões Amex para solicitar
A Amex tem um portfólio com cartões pessoais, corporativos e business. No entanto, para simplificar sua vida, hoje falaremos apenas das opções pessoais.
Você pode conhecer outras alternativas no site da Amex.
#American Express Green
O Banco Santander não emite este cartão, apenas o Bradesco. Para solicitá-lo, é necessário apresentar: RG, CPF, comprovantes residencial e comercial completos e referências bancárias.
A sua anuidade custa R$438,00, mas pode ser parcelada em 12x de R$36,50. O cartão adicional não paga a primeira anuidade, mas após esse período será cobrado a anuidade de R$219,00 dos cartões adicionais (12x de R$18,25).
O seu limite é concedido conforme as necessidades do usuário, ou seja, pode se adaptar ao seu estilo de vida.
Com ele você ganha 1 ponto na Livelo e Membership Rewards a cada dólar gasto em compras nacionais ou internacionais.
Os pontos, por sua vez, podem ser trocados por descontos em produtos e serviços, experiência e também dinheiro.
Gostou dessa alternativa? Você pode preencher o cadastro e solicitar o seu no site Bradesco Cartões.
#Gold Card
Você pode solicitar o seu cartão de crédito American Express Gold pelo Santander ou Bradesco. No Santander ele pontua no Esfera e no Bradesco na Livelo, além de pontuar no programa de pontos da Amex.
É possível acumular 1,8 ponto no Membership Rewards a cada dólar gasto em compras internacionais, além disso, esse cartão oferece descontos exclusivos em aluguéis de carros e serviço de concierge Lifestyle 24/7.
A anuidade do Gold é R$576,00, mas pode ser parcelada em 12x de R$48,00 e, a do cartão adicional pode ser parcelada em 12x de R$24,00, porém, a primeira anuidade é gratuita.
Entre as vantagens que ele oferece, destacamos:
- Balcão de atendimento exclusivo;
- Acesso gratuito ao estacionamento;
- Pontos bônus em programas participantes;
- Presente no aniversário do cliente;
- Saques emergenciais;
- Cobertura de despesas médicas em viagens;
- Prorrogação de estadia;
- Acompanhante em caso de hospitalização prolongada.
Solicite o seu no site do Bradesco ou Santander.
#Cartão de crédito The Platinum Card
O The Platinum Card é considerado um cartão de alta renda, assim como a maioria dos cartões Platinum. Com ele, é possível pontuar até 3,0 pontos nas compras internacionais.
Para solicitá-lo você só precisará do RG, CPF: comprovante de renda e residência. A sua anuidade custa R$1.400, 00, mas pode ser parcelada em 12x de R$116,66.
Além disso, é possível ter até dois cartões adicionais isentos de anuidade para compartilhar todos os benefícios que ele oferece.
Apesar de ter um custo maior, ele oferece mais vantagens se comparado ao Green e ao Gold. Entre as vantagens, podemos destacar, por exemplo:
- Acesso ilimitado aos Lounges Centurión ao redor do mundo;
- Acesso gratuito e ilimitado a Bradesco Cartões Lounge;
- Serviço de concierge a todo instante, durante todo o ano;
- Ofertas exclusivas em supermercados, lojas e cinemas;
- Experiências únicas em restaurantes espalhados pelo mundo;
- Aluguel de carros;
- Programas de Hotéis;
- Seguro de acidentes em viagens;
- Cancelamento de viagem;
- Assistencial referencial em viagem;
- Seguro aluguel de carros;
- Proteção de bagagem;
- Prorrogação de estadia;
- Seguro e assistência médica em viagens.
Esse cartão é emitido pelo Santander e também pelo Banco Bradesco. Portanto, solicite o seu pelo site, caso já seja cliente.
Se ainda não for cliente, será necessário abrir uma conta, a regra vale para os dois bancos.
Vale a pena solicitar um cartão de crédito American Express?
O cartão de crédito Amex oferece muitos benefícios e vantagens para seus usuários. Com ele, você aumenta seu poder de compra, mas, além disso, pode trazer mais conforto, qualidade e segurança para sua vida.
Os cartões com custo maior oferecem ainda mais vantagens, portanto, para decidir se vale ou não a pena, em primeiro lugar você precisa comparar o custo-benefício.
Conheça todos os benefícios que ele oferece e observe qual será útil na sua vida.
Um exemplo, ele oferece muitos benefícios para serem usados em viagens, se você não viaja com frequência, será que vale a pena ter um cartão com esse custo na carteira?
Antes de decidir, conheça bem os cartões e avalie com calma para fazer um bom negócio. Você pode encontrar mais informações sobre cada versão no site da American Express.
Conclusão
Como pôde observar, o cartão de crédito American Express traz muitas vantagens e benefícios, decerto, pode ser um grande aliado para suas viagens e em outras áreas da sua vida.
Independentemente da sua escolha, use o seu cartão com inteligência e tenha sempre o controle sobre suas finanças.
Continue acompanhando as notícias do blog. Aqui você encontra muitos conteúdos que te ajudam a organizar suas finanças e, ainda escolher os melhores produtos e serviços financeiros do mercado.
